Verzekeringen vormen de hoeksteen van de financiële zekerheid voor huishoudens. De trends van verschillende verzekeringsproducten tussen 2020 en 2023 tonen opvallende verschuivingen, aangestuurd door economische, sociale en gezondheidsfactoren. In deze analyse gebruiken we Dividuals, onze consumentensegmentatie, om de belangrijkste evoluties op zowel nationaal als regionaal niveau te onderzoeken. Wat is het adoptiepercentage van verzekeringsproducten bij huishoudens? Zijn deze producten voor alle huishoudens relevant? En hoe kunnen marketingacties voor prospectie en upselling worden ingezet?
Algemene stijging van verzekeringsproducten
Bij SIRIUS Insight volgen we via Dividuals een tiental verzekeringsproducten op de voet.
Uit een diepgaande analyse van deze data blijkt dat het adoptiepercentage van al deze producten in de afgelopen vier jaar is gestegen.
De populairste verzekeringen zijn de hospitalisatieverzekering (63%), de familiale verzekering (66%) en de auto-/motorverzekering (63%).
Pensioensparen: Vlaanderen op kop
De verschillende regio’s tonen variaties in verzekeringen. De Brusselse huishoudens zijn systematisch minder goed verzekerd dan Waalse en Vlaamse huishoudens. Zo heeft 75% van de Vlaamse huishoudens toegang tot een hospitalisatieverzekering, tegenover 63% in Wallonië en slechts 52% in Brussel. Ook bij pensioensparen zijn de verschillen groot: in Brussel beschikt 32% van de huishoudens over een aanvullende pensioenverzekering, tegenover 39% in Wallonië en 50% in Vlaanderen. Bij de auto-/motorverzekering, rechtsbijstandsverzekering en uitvaartverzekering heeft Wallonië de hoogste adoptiepercentages.
Sterke groei van nicheverzekeringsproducten
Sommige verzekeringsproducten, die vroeger als niche werden beschouwd, winnen aan populariteit, met name de tandverzekering en, in mindere mate, de dierenverzekering.
- Tandverzekering: Het adoptiepercentage is geleidelijk gestegen tot 23% in 2023, tegenover 14% in 2020. Wallonië zag de grootste groei, van 16% naar 25%. Dit wijst op een toenemend besef van de kosten voor tandzorg die niet door de verplichte ziekteverzekering worden gedekt.
- Dierenverzekering: Hoewel dit type verzekering nog steeds marginaal is, groeit de adoptie ervan, wat een toenemende wens weerspiegelt om de beste zorgen te verlenen aan onze huisdieren en de kosten voor huisdierenzorg te stabiliseren.
Tandverzekering en pensioensparen: de verzekerde in beeld
Eerder in deze analyse benadrukten we regionale verschillen, maar hoe zit het met het profiel van huishoudens die verzekeringen afsluiten?
Richten deze producten zich tot alle huishoudens? Is er een type huishoudens dat interesse heeft in alle verzekeringsproducten, en dus een droomdoelwit is voor verzekeraars?
Het antwoord op deze vragen is genuanceerd. Ten eerste is er niet één type huishoudens dat er uitspringt wat betreft verzekeringen. Opvallend is dat elk verzekeringsproduct zijn eigen doelgroep heeft. De fiscale voordelen van pensioen- en levensverzekeringen trekken bijvoorbeeld de interesse van actieve huishoudens met een hoger inkomensniveau (F. Op koers en op dreef, I. Welstellend en ondernemend, J. Rijkdom en prestige).
Dit staat in schril contrast met de tandverzekering, die vooral aantrekkelijk is voor huishoudens met een lager inkomen (A. Dag tot dag) en jongere huishoudens (B. Starten en perspectief). Deze twee huishoudtypes hebben daarentegen weinig interesse in hospitalisatieverzekeringen.
Uw acquisitie- en upsell-strategie
Voor het optimaliseren van acquisitie- en upsell-strategieën is het cruciaal om bevolkingssegmenten te targeten met producten die perfect aansluiten bij hun specifieke behoeften. Met Dividuals kunt u binnen uw klantenbestand de personen identificeren die de meeste interesse tonen in bepaalde verzekeringsproducten.
Marketingstrategieën voor pensioen- en levensverzekeringen moeten zich richten op huishoudens met hogere inkomens, terwijl campagnes voor tandverzekeringen zich beter kunnen richten op jongere of minder welvarende segmenten. U kunt deze strategieën eenvoudig toepassen door uw klantenbestand te verrijken met Dividuals. Daarnaast moeten nicheproducten, zoals dierenverzekeringen, gericht worden gepromoot bij huisdierbezitters, met een sterke focus op de toegevoegde waarde van deze dekkingen.
Dividuals ondersteunt ook uw acquisitiestrategie via gegeolocaliseerde marketingacties of via de aankoop van gekwalificeerde prospectiebestanden met Dividuals. Neem contact met ons op voor ondersteuning bij deze acties.
Conclusie
Samengevat tonen de trends in verzekeringen een gestage stijging van de dekking van Belgische huishoudens, met opvallende verschillen tussen regio’s en bevolkingssegmenten. De gegevens wijzen op een groeiende adoptie van belangrijke verzekeringsproducten en een opkomst van nicheverzekeringen. Voor verzekeraars is het cruciaal om deze trends te begrijpen en hun marketingstrategieën aan te passen aan de consumptieprofielen. Dit stelt hen in staat in te spelen op de diverse behoeften van huishoudens en kansen voor acquisitie en upselling te maximaliseren.
Dividuals, onze consumentensegmentatie, biedt waardevolle inzichten om specifieke behoeften te identificeren en strategische benaderingen te verfijnen, zodat de juiste segmenten effectief kunnen worden bereikt en verzekeringsaanbiedingen geoptimaliseerd.
Klaar om uw verzekeringsstrategie te verbeteren en beter in te spelen op de behoeften van uw klanten? Neem vandaag nog contact met ons op en ontdek hoe Dividuals uw marktbenadering kan transformeren en u kan helpen groeikansen te benutten.